Při procházení inzerátů ojetých vozů stále častěji narážíte na nabídky, které vypadají až neuvěřitelně: „Vozidlo za 300 000 Kč již od 2 500 Kč měsíčně“ nebo „Zaplaťte třetinu a zbytek až později“. Tato lákadla mají společného jmenovatele – financování s takzvanou balonovou (poslední navýšenou) splátkou. Zatímco v showroomu s novými vozy to dává smysl, u ojetiny se může jednat o finanční past.
Co je to balonová splátka?
Princip je jednoduchý: splácíte jen malou část jistiny a úroky. Velká část dluhu (např. 30–50 % ceny auta) se odloží na úplně poslední splátku. Díky tomu je měsíční zatížení peněženky nízké, což vypadá skvěle v rodinném rozpočtu. Šok přichází až po třech nebo čtyřech letech, kdy musíte naráz doplatit například 150 000 Kč.
Konkrétní příklad: Kupujete ojetý VW Tiguan za 450 000 Kč. Složíte 10 % (45 000 Kč) a splácíte 3 500 Kč měsíčně po dobu 36 měsíců. Na konci vás ale čeká poslední splátka ve výši 200 000 Kč. Pokud tyto peníze nemáte, musíte si vzít další úvěr na tuto splátku, čímž auto brutálně přeplatíte na úrocích.
Past jménem ojetina a klesající hodnota
Největší riziko u ojetin je v tom, že hodnota auta klesá rychleji než u nového vozu, zatímco riziko drahých oprav roste.
- Scénář: Po 3 letech splácení balonového úvěru se vám na autě pokazí převodovka (oprava za 60 000 Kč).
- Problém: Auto má aktuálně tržní hodnotu 220 000 Kč, ale vaše poslední splátka, kterou musíte zrovna uhradit, je 200 000 Kč.
- Výsledek: Jste v pasti – nemáte na opravu, ale dlužíte leasingovce téměř celou hodnotu nepojízdného auta.
Srovnání: Klasický úvěr vs. Balonová splátka
| Parametr | Klasický úvěr (48 měs.) | Balonová splátka (48 měs.) |
|---|---|---|
| Měsíční splátka | Vysoká (např. 9 000 Kč) | Nízká (např. 4 500 Kč) |
| Přeplatek na úrocích | Střední | Vysoký (úročíte velkou dlužnou částku) |
| Vlastnictví na konci | Auto je 100% vaše | Musíte doplatit „balon“ nebo auto prodat |
| Psychická pohoda | Máte klid | Stres z poslední obří splátky |
Kdy se „třetiny“ a balony vyplatí?
Tento model není automaticky podvod, má své místo na trhu, ale jen pro specifickou skupinu:
- Podnikatelé: Potřebují nízké měsíční náklady a vědí, že auto po 3 letech prodají a splátkou „balonu“ jen uzavřou účetní cyklus.
- Lidé s jistým bonusem: Víte, že vám za dva roky vyprší stavební spoření nebo dostanete dědictví, kterým dluh najednou smažete.
- Točiči aut: Pokud auto měníte každé dva roky a balonové splátky používáte jako formu operativního leasingu (auto na konci vrátíte prodejci protiúčtem za jiné).
Verdikt Autano.cz
Financování s balonovou splátkou nedoporučujeme běžným rodinám, které kupují ojetinu „na dojetí“ a nemají vytvořenou finanční rezervu na poslední splátku. Nízká měsíční částka je vykoupena vysokým přeplatkem na úrocích a rizikem, že na konci úvěru budete dlužit víc, než za kolik bude auto prodejné. Vždy žádejte kalkulaci „celkové částky splatné spotřebitelem“ – tam uvidíte tu pravou cenu za nízkou splátku.
Napsat komentář